Εάν έχετε λίγη εφεδρική ρευστότητα και θέλετε να δουλέψει σκληρότερα από ότι σε μια κατάθεση ή λογαριασμό αποταμίευσης, ποιες είναι οι επιλογές σας; Ένας τρόπος είναι να επενδύσετε χρησιμοποιώντας έναν από τους αυξανόμενους αριθμούς robo-advisors, αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια που λειτουργούν με αλγόριθμους. Μια τέτοια προσφορά προέρχεται από την Wealthfront.

Δείτε επίσης το άρθρο μας Οι καλύτερες εφαρμογές χρηματοδότησης για το iPhone

Το Wealthfront είναι ένας robo-σύμβουλος που ειδικεύεται στη φορολογική απόδοση. Πολλοί από αυτό το νέο κύμα αυτοματοποιημένων επενδυτών έχουν συγκεκριμένα πλεονεκτήματα και αδυναμίες, η Wealthfront εκμεταλλεύεται τις φορολογικές ελαφρύνσεις.

Σχετικά με την Wealthfront

Το Wealthfront εγκαινιάστηκε το 2011 και εδρεύει στην Καλιφόρνια. Αν και δεν είναι ο πρώτος robo-σύμβουλος, ήταν ο πρώτος που έφτασε το 1 δισεκατομμύριο δολάρια που επενδύθηκε και επί του παρόντος διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία άνω των 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η Wealthfront διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό σας και η Apex Clearing Corporation την κατέχει. Το Apex είναι ένας μεγάλος κινητήρας και συνεργάζεται με αρκετούς διαχειριστές κεφαλαίων και ρομπορικούς συμβούλους όσο μπορώ να πω.

Τα προϊόντα που προσφέρονται περιλαμβάνουν εξοικονόμηση αποταμιεύσεων σε παραδοσιακούς IRA, Roth IRA, SEP IRA και 401 (k) rollover, λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολλεγίων, καταπιστεύματα και επενδύσεις τόσο ατομικές όσο και κοινές. Υπάρχει επίσης μια σειρά πιστωτικών επιλογών και εταιρικών αποθεμάτων πώλησης και επενδυτικών σχεδίων επίσης.

Ο robo-σύμβουλος της Wealthfront χρησιμοποιεί τον αλγόριθμο της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου για να διαχειριστεί τα χρήματά σας και να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια του χρηματιστηριακού χαρτοφυλακίου (ETF). Αυτός είναι ο κύριος τρόπος που λειτουργούν πολλά τέτοια διευθυντικά στελέχη, τα οποία είναι μια μέθοδος χεριών, αργής καύσης που σας επιτρέπει να επενδύσετε έξυπνα με την ελάχιστη φασαρία και οικονομική γνώση.

Το MPT χρησιμοποιείται για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου που βασίζεται στα περιουσιακά σας στοιχεία και την ανοχή σας για κίνδυνο. Δεν θα αναφέρει τις μεμονωμένες μετοχές αλλά θα δημιουργήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμα και θα το αυτοματοποιήσει χρησιμοποιώντας τον αλγόριθμο.

Πώς λειτουργεί το Wealthfront;

Για να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε το Wealthfront, πρέπει να εγγραφείτε για λογαριασμό και να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο που θα σας βοηθήσει να καθορίσετε τους οικονομικούς στόχους και την ανοχή σας σε κινδύνους. Είναι σημαντικό να απαντήσετε με ακρίβεια στις ερωτήσεις, καθώς η απόδοση του χαρτοφυλακίου σας θα βασίζεται στις απαντήσεις που δίνετε.

Στη συνέχεια, η Wealthfront δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο που βασίζεται σε περίπου 8 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε ένα μείγμα εγχώριων και διεθνών μετοχών και ομολόγων. Θα είναι όλα τα χρηματιστηριακά αμοιβαία κεφάλαια (ETF), όπως συμβαίνει στην Wealthfront. Οι τάξεις περιλαμβάνουν τις μετοχές των ΗΠΑ, τα ξένα αποθέματα, τις αναδυόμενες αγορές, τα ακίνητα, τα μερίσματα, τα ομόλογα αναδυόμενων αγορών, τα δημοτικά ομόλογα, τα συμβόλαια TIPS και τις τάξεις φυσικών πόρων.

Η εξάπλωση αυτών των τάξεων θα καθοριστεί από αυτό το ερωτηματολόγιο και για το λόγο αυτό είναι τόσο σημαντικό να απαντάται με ακρίβεια. Η φορολογική σας κατάσταση θα επηρεάσει επίσης τον τύπο των επενδύσεων που έχουν επιλεγεί, καθώς η φορολογική απόδοση βρίσκεται στην πρώτη γραμμή του τρόπου με τον οποίο η Wealthfront διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία.

  1. Πηγαίνετε στο Wealthfront και επιλέξτε Επένδυση τώρα στην επάνω δεξιά.Αποτελείτε το ερωτηματολόγιο.Αναφέρετε την επισκόπηση που παρέχει σχετικά με το πού βρίσκεται το χαρτοφυλάκιό σας. Εάν συμφωνείτε, επιλέξτε 'Φαίνεται υπέροχο! Ανοίξτε τον Λογαριασμό μου. 'Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και επιλέξτε Συνέχεια προς την πρόοδο. Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού που θέλετε να διαχειριστείτε το Wealthfront. Ολοκληρώστε τα προσωπικά σας στοιχεία. Χρηματοδοτήστε το λογαριασμό σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μεταφορά χρημάτων, τραπεζική μεταφορά ή μεταφορά λογαριασμού. Αυτό θα διαρκέσει από 1 έως 10 εργάσιμες ημέρες για να ολοκληρωθεί.

Μόλις χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας, δεν συμβαίνει τίποτα μέχρι να φτάσουν τα χρήματα στο Wealthfront. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο λογαριασμός σας μπορεί να αξιολογηθεί από την Wealthfront και θα σας εγκριθεί. Μόλις εγκριθεί, μπορείτε να συνδεθείτε στο Wealthfront και να διαχειριστείτε το λογαριασμό σας και να διαβάσετε οποιαδήποτε τεκμηρίωση παρέχεται.

Η διαδικασία δημιουργίας λογαριασμού είναι πολύ απλή. Το ερωτηματολόγιο σας κάνει να σκεφτείτε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, αλλά δεν περιέχει καθόλου δύσκολα τεχνικά οικονομικά ερωτήματα. Έχουν σχεδιαστεί για να εκτιμήσουν τον τρόπο με τον οποίο βλέπετε τον κίνδυνο, πόσο ικανοί είναι να αντιμετωπίσετε τυχόν απώλειες και τι θέλετε να επιτύχει το σχέδιο μακροπρόθεσμα.

Η έγκριση μπορεί να διαρκέσει μερικά λεπτά ή λίγες μέρες. Καθώς δεν μπορεί να συμβεί τίποτα μέχρι να χρηματοδοτηθεί ο λογαριασμός σας, ώστε να μην χάσετε χρόνο ή ευκαιρίες ενώ αυτό συμβαίνει. Δεν έχω ακούσει ότι ο λογαριασμός κανενός δεν έχει εγκριθεί αλλά υποθέτω ότι πρέπει να συμβεί. Οι περισσότεροι φυσιολογικοί επενδυτές δεν θα πρέπει να έχουν κανένα πρόβλημα.

Βασικά χαρακτηριστικά του Wealthfront

Το κύριο όφελος των robo-advisors είναι ότι είναι φθηνές να τρέξουν και να αναλάβουν το μεγαλύτερο μέρος της μεγάλης απόσυρσης από την επένδυση. Είναι ιδανικοί για μικρότερους επενδυτές για τους οποίους η χρήση ενός μεσίτη θα ήταν υπερβολικά δαπανηρή ή δεν αξίζει την προσπάθεια.

Συμπληρώνουν αυτό το προσοδοφόρο μεσαίο έδαφος μεταξύ αποταμιεύσεων και καταθέσεων και τη διαχείριση μετοχών μέσω χρηματιστηριακών συναλλαγών για όσους από εμάς χωρίς την υπομονή να μάθουν για επενδύσεις.

Δεν υπάρχουν τέλη για λογαριασμούς κάτω από 10.000 $

Ένα βασικό πλεονέκτημα της Wealthfront είναι ότι η διαχείριση είναι δωρεάν για επενδύσεις κάτω από $ 10k. Χρησιμοποιήστε το πρόγραμμα αναφοράς ενός φίλου και αυτό αυξάνεται στα $ 15k. Μόλις υπερβείτε αυτό το ποσό, το τέλος διαχείρισης είναι 0,25% (Σεπτέμβριος 2017) για υπόλοιπα πάνω από αυτά τα αρχικά $ 10 ή $ 15k.

Χαμηλή αρχική επένδυση

Ένα άλλο χρήσιμο χαρακτηριστικό είναι ένα χαμηλό φράγμα των $ 500 στην είσοδο. Αυτό είναι το ελάχιστο υπόλοιπο που επιτρέπεται να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία, χωρίς μέγιστο που μπορώ να βρω. Αυτό ανοίγει επενδύοντας σε όλους μας και σημαίνει ότι οποιοσδήποτε, από σχεδόν οποιοδήποτε υπόβαθρο, μπορεί να προγραμματίσει αποτελεσματικά για το μέλλον.

Οι ανταγωνιστές όπως η Betterment ή η WiseBanyan μπορεί να έχουν μηδενικές ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, αλλά τα $ 500 είναι πολύ χαμηλότερα από τα $ 5.000 που απαιτούνται από τον Charles Schwab ή Fidelity ή τα $ 50k που απαιτεί το Vanguard.

Φορολογική αποτελεσματικότητα

Η Wealthfront είναι η φορολογική αποδοτικότητα. Προσφέρει καθημερινή συγκομιδή φορολογικών ζημιών, υπηρεσία μεταφοράς χρηματικών ποσών με φορολογική ελαχιστοποίηση και άμεση ευρετηρίαση με βελτιστοποιημένη φορολογία.

Η Υπηρεσία Φορολογικής Μεταβίβασης Λογαριασμού χρησιμοποιεί τις υπάρχουσες επενδύσεις που κατέχει η Wealthfront και κατέχει μεταβιβάσεις κινητών αξιών όποτε είναι δυνατόν για να μεγιστοποιήσει την αποτελεσματικότητα των κεφαλαιακών κερδών. Η βελτιστοποιημένη από φορολογική άποψη άμεση ευρετηρίαση αγοράζει άμεσα μετοχές για λογαριασμό σας για να προωθήσει τις επιλογές συγκομιδής των φορολογικών ζημιών που είναι διαθέσιμες μέσω της κίνησης των αποθεμάτων.

Μονοπάτι

Η διαδρομή είναι μια νέα υπηρεσία που ξεκίνησε φέτος. Πρόκειται για ένα νέο αυτοματοποιημένο πρόγραμμα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που συνδέεται με άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς και παρακολουθεί τις δαπάνες, τις εισροές, τις επενδύσεις και τις αποταμιεύσεις και προσφέρει ιδέες και καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο μεγιστοποίησης του τι έχετε. Είναι ένας άλλος αυτοματοποιημένος robo-σύμβουλος, αλλά φαίνεται να είναι αξιόπιστος.

Το μονοπάτι σας επιτρέπει επίσης να ορίσετε στόχους και να οικοδομήσουμε προς αυτές και σας λέει τι είδους συνταξιοδότηση μπορείτε να προσβλέπουμε με την τρέχουσα στρατηγική χρηματοοικονομικού προγραμματισμού σας. Λειτουργεί ως οικονομικός σύμβουλος όπως ο κύριος λογαριασμός Wealthfront ενεργεί ως εικονικός μεσίτης σας και αξίζει τον κόπο να το ελέγξετε αν κοιτάτε για το μέλλον.

Αυτόματη αντιστάθμιση χαρτοφυλακίου

Ο robo-σύμβουλος θα ισορροπήσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας, έτσι ώστε να έχει ένα ομοιόμορφο ποσό των κατηγοριών ενεργητικού ανά πάσα στιγμή. Η έμφαση δίνεται στη διαχείριση της ανοχής σας σε κινδύνους, ενώ παραμένει όσο το δυνατόν πιο ποικίλη. Όλα αυτά γίνονται ως μέρος του αλγορίθμου σε καθημερινή βάση.

Παραδοσιακά, θα συναντήσατε τον μεσίτη σας κάθε χρόνο και θα εξετάζετε τη σημερινή σας στάση και την εξισορρόπησή σας τους επόμενους δώδεκα μήνες. Η χρήση ενός ρομπορικού συμβούλου για την εκτέλεση αυτού του καθημερινού έργου μπορεί να είναι υπερβολική για τους μικρότερους επενδυτές, αλλά θεωρώντας ότι αποτελεί μέρος του πακέτου και δεν κοστίζει τίποτα επιπλέον, θα μπορούσε να είναι επωφελής.

529 διαχείριση του σχεδίου

Ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα της Wealthfront, που δεν προσφέρονται σήμερα από πολλούς άλλους συμβούλους ρομπότ, είναι η εξοικονόμηση κολεγίου. Πρόκειται για μια μεγάλη οικονομική δέσμευση για πολλές οικογένειες και συχνά περιορίζεστε στις επιλογές σας εάν δεν θέλετε παραδοσιακά σχέδια αποταμίευσης που βασίζονται στην τράπεζα.

Τα σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων που διατίθενται εδώ σας περνούν μέσα από τη διαδικασία, περιλαμβάνοντας τους στόχους, τη διαχείριση των διαφοροποιήσεων και την εξάπλωση. Τα τέλη είναι σήμερα μεταξύ 0,43 και 0,46% για οτιδήποτε πάνω από αυτό το αρχικό δωρεάν $ 10k. Απλά θυμηθείτε ότι εάν το κράτος σας προσφέρει έκπτωση φόρου ή πίστωση για τη χρήση των σχεδίων τους, θα χάσετε αυτό εάν χρησιμοποιήσετε Wealthfront.

Ποιος θα μπορούσε να επωφεληθεί από τη χρήση της Wealthfront;

Το Wealthfront έχει σχεδιαστεί για μικρότερους επενδυτές που προτιμούν την προσέγγιση hands-off. Οικογένειες ή άτομα που θέλουν να επενδύσουν και να αυξήσουν τα χρήματά τους, αλλά που δεν έχουν οικονομικές γνώσεις ή την υπομονή να διαχειρίζονται χρηματοδότηση σε άπειρο βαθμό. Εάν δεν νομίζετε ότι θα χρειαστείτε συμβουλές ή αλληλεπίδραση ανθρώπων, οι ρομπο-σύμβουλοι είναι ιδανικοί.

Η Wealthfront ειδικεύεται στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις από μικρές ισορροπίες. Αυτό το καθιστά ιδανικό για τις περισσότερες οικογένειες σε ολόκληρη τη χώρα. Ειδικεύεται επίσης στη φορολογική αποτελεσματικότητα, ώστε να μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το φορολογικό σας τέλος ενώ παραμείνετε στη δεξιά πλευρά του νόμου και αποφεύγετε τυχόν σκιερά συστήματα αποφυγής.

Οι μεγαλύτεροι επενδυτές μπορεί να μην είναι ιδανικοί υποψήφιοι για την Wealthfront. Ούτε κάποιος με γνώση συναλλαγών ή που θέλει να παίξει στην αγορά. Αυτές είναι επενδύσεις με χέρια που αυτοματοποιούν όλες τις κινήσεις. Δεν θα πάρετε πολλή δράση εδώ αν θέλετε να βγάλετε τα χέρια σας βρώμικα.

Τέλος, η Wealthfront είναι ένας από τους καλύτερους αναθεωρημένους ρομπορικούς συμβούλους στην αγορά. Ενώ αυτό μόνο δεν σημαίνει πολλά, σας δίνει μια ένδειξη για το πώς οι άλλοι έχουν βιώσει την υπηρεσία.

Αν ξεκινάτε οικονομικό σχεδιασμό ή θέλετε να ξεκινήσετε την αποταμίευση για το μέλλον, η Wealthfront φαίνεται ένας αξιόπιστος τρόπος να το κάνετε. Μπορείτε να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας όπως χρειάζεστε, σχέδια σχεδιασμού που θα σας δώσουν το μέλλον που θέλετε και ακόμη και να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε για την εκπαίδευση των παιδιών σας στο κολέγιο. Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα πρώτα $ 10-15k είναι δωρεάν και μπορείτε να ξεκινήσετε μόνο για $ 500, θεωρώ ότι αξίζει να δοκιμάσετε.

Γρήγορη σημείωση: Ούτε εγώ ούτε η TechJunkie είμαστε οικονομικοί σύμβουλοι. Πρόκειται για μια επισκόπηση της υπηρεσίας και όχι μια σύσταση. Πάντα να αναζητάτε επαγγελματικές συμβουλές προτού προβείτε σε οποιαδήποτε σημαντική οικονομική δέσμευση.

Έχετε δοκιμάσει την Wealthfront; Έχετε κάποιες εμπειρίες για τις οποίες θέλετε να μιλήσετε; Οποιαδήποτε συμβουλή για τους αναγνώστες του TechJunkie σχετικά με τη χρήση robo-advisors; Πείτε μας το παρακάτω εάν το κάνετε!

Δείτε επίσης

Πόσες αναρτήσεις πρέπει να διατηρώ στην ιστορία του Instagram και της ιστορίας μου;Δεν είμαι σε κάποιον tiktok και δεν θέλω να είμαι σε αυτό. Το είπα ότι δεν είναι καλό για να το δημοσιεύσει, αλλά τώρα το μετανιώνω, δεν θέλω απλώς να του πω να το διαγράψει, γιατί δεν το θέλω. Πώς μπορώ να το καταργήσω;Τα περιοδικά διακοπή του Facebook, του Instagram και του WhatsApp είναι συμπτώματα σημαντικών προβλημάτων εντός της μητρικής εταιρείας;Εάν επαναφέρω εργοστασιακά το τηλέφωνό μου Samsung, θα αποθηκευτεί το ιστορικό μηνυμάτων WhatsApp κατά την επανεγκατάσταση;Γιατί είναι απενεργοποιημένη η κατάσταση δραστηριότητας του φίλου μου και δεν εμφανίζει δραστηριότητα στο Facebook Messenger, αλλά όλες οι εναλλαγές στην εφαρμογή (fb / messenger) είναι πράσινες και είναι ενεργοποιημένες;Πώς προσθέτουν οι χρήστες μουσική στο βίντεο Snapchat;Γιατί δεν μου επέτρεψε το Instagram να αλλάξω το προφίλ μου;Πώς μπορώ να ελέγξω δωρεάν τα μηνύματα WhatsApp online;